马云说的，现在的银行体系是当铺思维，有资产才能贷到，没资产很难

马云式的贷款有两个重大问题：
1. 不是用自己的钱去放贷，而是用平台用户的存款以及银行的钱。自己只是躺着抽成和食利。
2. 想塑造一种信用体系来代替资产抵押体系，本质上是将风险评估机制掏空。说好听点叫幻想，说难听点叫自欺欺人。
3. 形成一种数字化、全自动、数十万亿规模的全民三角债、多角债平台
一句话：为了能高效率的躺着挣钱，要把全国人民带入深渊。

因为蚂蚁金融采用了 ABS融资模式（Asset Backed Securitization），即用预期收益在资本市场发行债券来募集资金的一种项目融资方式。比如A找B借了10000元（年利率18%），一年后A应该还B本金加利息11800元，所以A给B打了11800元的欠条。然后B马上将这个欠条给了C，对C说：“A信誉不错，你给我10800元，A一年够归还的11800元全部归你”。你看这样B虽然只赚了800元（8%的收益），但是这个借出去钱马上就回来了，而且风险全部由C承担了，当然假如一年后A如期归还，C也赚了1000元（1000/10800≈9.26%)，虽然C承担了风险，但9.26%的利润其实也挺不错了。

然后蚂蚁这种模式一下子做了几十轮，30亿本金发了3000的债。剩下的2970亿不就是银行给的。假如经济困难了，蚂蚁30亿本金怎么还3000亿的债？
ABS也是2008年美国次贷危机的由来。
蚂蚁为啥不要抵押，因为办理抵押会有大量时间，影响ABS循环速度，而且小额贷款和大额贷款都需要那么长时间，做了就亏了。

银行贷款，一看抵押物，二看信用记录，另外一个是看贷款额度。贷款是有风险的，在信用和抵押物之间，银行更愿意根据抵押物放贷，因为信用不总是可靠的。这便是银行“爱富嫌贫”的主要原因。
我们现在的金融体系是从西方引进的。套娃式抵押的结果就是一旦出现问题，牵扯的面很广，风险极大。
银行体系的改革不是小事，要坚持安全第一。国家不规范，不干预，一旦暴雷，买单的是大家。
马云推动银行实施便利化改革是没有错的。但如何改（尤其是颠覆式改革），需要三思。

我在银行干过，在互联网也干过。只能说蚂蚁金服坏账率控制的可以说极其严格。各种监测指标和方法，还有员工素质、能力比银行高了不知道多少条街。真以为互联网的钱是白拿的，真金白金光能给酒囊饭袋？他敢这么说的原因，就是因为他有充分的自信去做。而银行没这个能力去做。拿谁的钱这个就搞笑了，用自有资金不行吗？再说了跟银行合作也是收取通道费，你知道多少银行和基金上赶着联系蚂蚁金服吗。。。不然靠谱、稳定的收益率你觉得这几年去哪里找。

马云的问题是他拿着别人的家当向你要信用保证，这不就搞笑了吗

蚂蚁金服出2%,银行出98%,高额手续费袋袋平安.风险全由银行承担了.银行是百业之母,稳健安全是第一位的,p2p损失的几万亿,教训还不够深刻吗?

他这么说的时候，是因为他把风险都推转嫁银行了，自己没风险，当然谁都敢贷。你看看如果损失他自己承担还敢不敢这么玩。

当铺是做稳赚不赔的买卖，风投就直接是赌博了。

马云的问题是他从没说赌输了要怎么办（其实以中国的体制，赌输了肯定是找国家兜底的）

开什么玩笑，所谓不要抵押的蚂蚁用高杠杆工具把风险打包给银行了。

又来一个胡说的。
蚂蚁规模多大？银行涉房贷款规模多大？
你把人均一两千的叫做风险巨大会暴雷，面对人均几十几百万的，眼皮一翻说它风险可控？
前者白打半月工就能还清，后者有可能倾家荡产搭上一辈子也还不起。
哪一个对社会的伤害更大？