【本文来自《排老长的队伍，银行网点却只开一两个窗口办公，还能看到工作人员聊天说笑，合适吗》评论区，标题为小编添加】

瞎扯几句：

在工行从人行分出来之前，除了中行，那就只有人行——这里请注意，人行是行政部门。所以人行网点是有很多政务和业务的，同时也是有服务的。

大小银行分出来之后，利润考核指标成了指挥棒，除了利润之外，还有基本金融服务和政策服务等一堆功能。比如，之前企业结算必须在银行办理，等等一堆事项。

银行必须满足综合成本和利润要求。而且要满足其他一堆要求，比如，你看起来把一堆钱送进去，过两遍点钞机，这两遍点钞机速度虽然很快，但是又不那么快。你可能会问，为什么我存大额的时候，比如存二十万，银行不能用八台机器给我同时点钞？然而按照规范，就是不能。拆你的捆，扔点钞机，点钞机张张过检……所有这些必须你要看着（可以不看），而且摄像头能看着的情况下才能办理。否则你说扔进去100张，里边只点出来99张，这就出大事了。同样，确认身份、核查手续、到你最终签字，这些都是必须流程——要保证你起诉的时候有足够证据。

银行给你提供账户存取款服务，是需要成本的，首先是房租，外边大堂和内部柜台的租金，装修，这是显而易见的成本，涉及的机具、系统，这也是显而易见的成本，柜员的工资，也是成本。而这些成本，和超市一样，是按成本和业务分摊的。银行必须先保证有利润的业务（大额啊，vip啊之类的竞争性业务先办完，而且往往这些手续更复杂，成本更高）先办完，否则这业务就跑对手那里了。然后才开窗口办理普通业务。

对银行而言，一个柜员，一天能直面客户的，大概是4小时（这不是那么算的，七天28小时，加上早上要晨会，员工教育，上厕所，吃饭……每周40小时的法定劳动时间能给安排满了……）这4个小时能做多少正常业务？大概50笔业务左右——无论取100还是取10000（有正态分布算法的），所以，很容易算出来每单业务的成本————在一线城市核心区的窗口，每单业务成本可能飙升到两三百（当年在某地给测出来过七百多……），在经济低迷地区，每单业务成本可能降低到十几块钱。而ATM的成本多少？每单两三块钱。

同样，设置网点的时候，会用数据算，这个网点能有多少利润，同时会产生多少成本。建了8个窗口，这可能是当时设置网点时候拍脑袋，过了三年情况变化了，留3个人能保证含利润率指标的综合考评指标更好（对私窗口业务可能还是赔钱，但是不满足窗口业务挨的投诉更多），即便你有八个档口又能如何？你只能维持开一个日常业务，一个VIP窗口。

更同样，柜台里边三四个人说笑，就是不办业务，那可能是因为照顾同事，就这个同事因为种种原因，今年考核指标没完成，几天不办完20笔业务明天下岗……又或者这批人没柜员资质，或者和柜员资质互斥……各种情况都有可能。这和工业生产流水线不太一样。

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银行和连锁理发不一样，办卡前一个态度，办卡后一个态度。而柜员在银行里都算弱势群体，收入低、工位锁死、处罚多、还要微笑服务，同时没有不服务的权限，干活可能还是负KPI……人和人多一些互相了解，少一些恶意想象。你要是真急，直接找大堂经理，说清楚，避开人群到私人银行窗口办，没啥的。要是真不急……那就刷刷观网……