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• 前益

• 美国医疗费很高，但是自付的不高，国内普遍选择性只说前面一半。

  美国有三种人免费，18以下，65以上，贫困线以下。贫困线是相对的，也就是说不管社会怎么富裕，都会设定贫困线，贫困线标准远高于世界银行定义的贫困标准，低于贫困线会有许多社会福利，医疗就是一种

  这三种以外的其他人，有Out of Pocket Maximum，最高自付限额，这个可以说是美国保险的良心。只要你在一年里自付够一定数额的钱(一般是几千美金)，比如最高自付9000美金，保险公司就开始100% 赔付医疗费。这也是他们各种癌症生存率几乎都是世界第一的根本原因。

  所以在美国，甭管账单几十万还是几百万，自付一年最多9000美金，这比国内大病要便宜的多，白血病，换肾之类都是50万起步

  还有一个比较，就是总说美国医疗投入这么多，为什么人均寿命没中国高？人均寿命并不完全取决于医疗。比如美国有战争阵亡者，毒品使用者，枪支受害者等因素，不健康的饮食习惯、吸烟和酗酒，缺乏家庭支持，等妨碍健康的不良生活方式比中国更严重，美国的肥胖率较高，在发达国家也是很显著的。这些都会拉低人均寿命，医疗投入是决定人均寿命的重要因素，但不是唯一因素。另：中国城市和农村的人均寿命相差7岁

总有古墓公知在做美国医疗免费白日梦。我这二十多年一直在做美国医疗保险行业的IT工作，可以明确地告诉你，美国的保险没有良心，只有利润。

先说说你的所谓三种人免费。

绝大多数人买的商业保险里根据你的家庭情况交不同的保费，保险人自己的，夫妇两人的，保险人和一个小孩的，家庭的，保费差别在一倍以上。你家庭里的小孩是从出生开始的，所以18岁以下免费这个可以歇了。

65岁以上的可以申请Medicare，Medicare分医院治疗和平常医疗的，所谓Part A和Part B, 医院治疗的没有每个月的保费，但是现在有1632刀的免赔额，住院1-60天免费，61-91天每天自付408刀，91-150天每天自付816刀，再多就全是你自己了。平常医疗的每个月174.7刀的保费，一年240刀免赔额，然后20%的自付比例。所以65岁以上免费的谣言可以歇了。

贫困线以上的这个是Medicaid, 这个倒确实是免费的，不过有不少限制，不少人是没资格申请的。

至于Out of Pocket Maximum, 确实有这么个东西，超过了以后费用由保险公司赔付，但是羊毛出在羊身上，你今年超了，明年等着涨保费吧，超得多了你以后还能不能参保都是问题，以前同时还有一个东西叫Lifetime Maximum的，终身最高额度，超过了就没人敢让你参保了。限制好像是不允许了，但是保险公司从来不是做慈善的，找个其它理由不要你就是了。还甭管账单是几十万还是几百万，自付一年最多九千，你觉得保险公司傻吗？现在的obama care最高的免赔额都有一万八一年的，也就是说保险公司在你自付一万八之前都不会赔一分钱，我第一次看到的时候都觉得疯了，那你花钱买的是什么？