【本文来自《我国没有个人破产制度，当加了高杠杆负债且觉得此生无望解套时，便产生绝望心态》评论区，标题为小编添加】

  这个事件本身就是当事人对自己的收入预期和未来的经济形势盲目乐观，加上自身风险意识不够，没有留足准备金，导致加高杠杆以后刚性支出增加，家庭现金流被大量占用，加上资产价值下跌，最后导致现金流断裂。

  买房的时候不顾自己的经济实力硬上的，本身就是一种高风险的投资行为，也不排除这个女生是被姐妹们骗了，什么年入百万了就要享受所谓的人上人精致生活，虚荣心作祟硬上不匹配自己的资产。

  现在的大环境，只能说还是要谨慎再谨慎，置业和投资尤其是，可以看下下面这个故事——

  香港的李生夫妇两人，工作都不错，夫妻两人加起来月收入12万港币，能有这个月收入的，在90年代的香港已经属于高级中产家庭了。

  李生夫妇在90年代初买了一套房，月供4万港币，月供只是收入的1/3，所以这两夫妇当时的生活过得相当滋润。家中2个小孩，请菲佣照顾约4000港元/月，生活质量秒杀大部分的香港普通家庭。

  由于此前香港的楼市非常繁荣，房价一路飙升。手上有点闲钱的李生夫妇在1997年购买了第二套房产。总价850万港元，首付30%（现在香港首付是10%），也就是260万。从银行贷款了590万，月供5万。

  夫妇俩从月供1套房变成了月供2套房，总月供是9万港币。

  然而，买入第2套房后，1997年下半年，亚洲金融危机来了。香港楼市大跌50%，当年850万的房子，半年内就跌破了50%，跌到了420万港元。

  不过此时，李生夫妇的工作还在，还能继续维持9万的月供。但是很快，经济不景气导致男方因公司倒闭而失业，光靠女方的工资是不足以维持9万月供的。

  这时，他们想甩掉第二套房子。但是850万港元总价的房子，如今已经跌到了420万港元，即使卖掉，也还不上银行590万贷款的本金，还得自己再倒贴170万港元，就这，还不算银行的贷款利息。

  但是此时，由于房价大跌50%，第1套房产也是亏本甩卖，偿还了第一套房的贷款，还略微有点盈余，月供下降到了5万/月。

  但是第2套房是期房，还没建成，所以只能再租房居住。此时家庭的月生活开支组成为：月供5万的房贷+租房租金+家庭日常开支，全家的现金流仍然为负数，家庭存款持续减少。

  到了2001年底，女方不幸也被公司裁员而失业，导致现金流断裂，无法负担月供和家庭开支，只能弃房断供，两人都被银行宣布破产。

  短短几年时间，一个高级中产家庭就这样瞬间瓦解，变得一无所有了。