加拿大39岁女律师年薪$8万想买房，专家泼冷水：先还清13w债

作者：丁其    来源：超级生活    2023-01-29

加拿大多伦多一位39岁女律师年薪 8万多加元，梦想有一天能够存够首期买上房子，但她在法学院欠下超过 13 万加元的债务，不知道怎么办了。 

这名女律师名叫派珀（Piper），在多伦多市中心工作， 作为一位成功的律师，派珀赚了很多钱，这位 39 岁的年轻人年收入为 82,369 加元，梦想有一天能在市中心或郊区买上房子。 

但是，派珀支出也很厉害，而且发现仍欠着法学院一屁股债。

 派珀在法学院欠下的债务和生活费总计超过 130,000加元，其中包括： 

1、学生债务：95,197.67 加元，包括皇家银行RBC提供学生信用额度（Line of Credit，还有安省助学金计划OSAP债务；

2、个人债务：36,679 加元，派珀四张信用卡所欠债务

3、汽车贷款：2,384 加元 

“我有大量的学生贷款和其他债务，我想尽快还清贷款，并能够将我的个人债务控制在可控水平，”她说。

 派珀承认自己往往花的钱比赚的还多。她每月还债总额只有 359 加元，还要为 RRSP 供款。

 在安省，年薪82,369 ，每月实得工资为 $4,961，下面看看她的每月支出。    

 房租：$875，市中心租Apartment公寓   

 家庭保险和维护：$103    

手机、互联网、流媒体：$167    

汽车月供和保险：$409   

 汽油、停车费、汽车维修：$340    

公共交通和优步：$75    

超市： $250    

外出就餐：$600    

衣服和美容：$180    

度假：$250    

礼品：$60   

 运动和爱好：$185    

慈善：20 元    

家具：$25    

杂费： $653 包括人寿保险、储蓄账户和退休账户 RRSP 供款   

 还债： $359，包括OSAP，学生LOC    

总计：$4,551 

每月日常支出已经高达4551，收入所剩无几。 

派珀说，大多数工作日，她会带准备好的午餐，每周外出吃一两次午餐。因为她经常工作到很晚，派珀发现自己在外面吃晚饭的次数超出了她的意愿。她还喜欢拿铁咖啡，每周点四次左右。 

派珀周末一般在家吃饭，“一个月可能有几次出去吃早午餐。” 

“周末我更喜欢在家吃饭，”她说。 

派珀也知道自己花得太多，自己还欠着13万的债务，包括数万信用卡债务。

派珀请教专家支招，说：“我想知道平衡还债和存钱的最佳方法。” 

多伦多理财专家杰森·希思（Jason Heath）分析道：“派珀是一名律师，一年中，她有几个月剩下额外少少的现金，但在其他几个月里，她的支出也比收入还多。她未来面临的最大挑战将是她从法学院欠下总计13万元的债务和生活费。” 

希思指出，她为此每月只是还 359元债务，这$300多太少，连利息都包括不够，更不用说本金了。所以， 她可能需要将每月还款额增加三倍，以防止债务不断增加。 

派珀现在每月存钱供款给 RRSP 等，专家建议她放弃这些，将她的现金流集中在首先偿还利率最高的债务上，即四张信用卡的债务首先还请。 

只有等到她的债务得到控制，才考虑RRSP供款，更不用说更近期的目标了，比如购买公寓或房子。 

专家还称，派珀每天的工作时间很长，这有时意味着她要在奔波中购买早餐、午餐或晚餐，她的大部分可自由支出用于餐馆、拿铁咖啡、外卖、音乐会和其他费用。 

这些开支本身并没有错，但如果债务一直在增加，这就需要增加收入或减少开支才能达到平衡的目标。

 派珀每年在汽车上花费大约 10,000 元，尽管汽车供款几乎还清了，但她可能要考虑一下是否可以不拥有汽车，她住在地铁沿线的市中心，因此交通便利，似乎每月也支付乘车费用。放弃汽车似乎很容易实现，这样可以降低每月的成本，也可以出售她的汽车来偿还其他债务。 

最后，专家称虽然不喜欢泼她冷水，但派珀应该将目光投向还债的短期目标，不要考虑买房了。 

派珀说，她会接受专家的建议，专注于偿还高息的信用卡债务。 

但她并没有想过放弃她的汽车，派珀说：“我每天都非常依赖我的车，我经常在办公室工作到很晚，因为我有车，所以我可以快点回家放松一下。” 

但是，买房看来就是一个遥远的梦想了。 看来，律师在多伦多买房也很难。

（本尊注：RRSP，是Registered Retirement Savings Plan的缩写。人话意思即：每年存点钱，退休后每年一点点取出来用。）