【本文来自《我是做银行的，这些天都在完成二维码指标，正好给大家介绍一下，仅供参考》评论区，标题为小编添加】

• poloandruby
• 很多商户都有很多收款码，往往是帮认识的人办了之后立马吃灰，或者发现一家不好用就收起来继续支付宝微信收款，现在我们使用率最高的就是中小型批发商户，他们有个体户执照，一般钱还是进个人账不想进公账，由于交易量比路边商贩大的多，会更在意手续费利率及减免优惠政策，走了合作银行端也更乐于给他们发放小额低息周转贷款

这个倒是实情，批发商的客户相对固定，同时客单量也相对更大，更容易与其客户协商 ，使用指定的支付手段，这个也是银行支付业务推广的重点，而普通的零售类的个体办理银行的收单产品后，水牌一般都是吃灰状态，尽量现在很多人手机里或多或少都有那么几个银行的App，但实际使用的并不多，这是个习惯问题，而这个习惯的养成也与场景有关。

不过说实话，以前这个推广成本还是挺高的，多年前异度支付给“推荐好友下载”的终端用户推广经费大概是10元/人，其他环节的费用估计会更高。以及最近两年一些银行最近几年搞的“首单减免”，也浪费了不少钱，引来的绝大部分其实也是僵尸用户。

不过，银行的收单业务最大的竞争可能并不是来自于微信支付宝，而是所谓的“第四方支付”，也有称之为“聚合支付”的服务商，这些服务商在很长时间里针对T+1结算方式的用户都在搞“零费率”或者“费率递减”的商业策略，而对T0的客户，费用也极低，再加上人家可以实现“一码通”，在用户体验上也会更好一些，无论是对于商户，还是普通消费者，都具有相当的吸引力，一些服务商还增加了会员卡、积分等营销服务，在场景建设上，也要比银行好得多。

银行想在这条赛道上有一席之地，除了对客户做精准画像外，最好的方式还是将整个部门独立出来，做公司化运营，让产品本身的场景建设挣脱不必要的制度化束缚，一方面，能提升产品的竞争力，另一方面，其实也能节省不少钱，效益也能有不少提升。

而现在这种让内部其他职员参与推广的方式，说白了就是让员工啥都要干，但结果通常是啥都干不好。

某些银行还搞过推广外包的模式，但外包公司又不管那许多，人家总能找到“多快好省”的办法，只要完成合同任务拿到推广费就完事儿，谁还管你的客户质量与客户维护，往往是“银行把钱扔了，但只能听一次响儿”。