天府银行老将挂帅，能否解除隐忧？

四川省第二大城商行四川天府银行近日发生了人物变动，由于原董事长邢敏年满60岁退休，该行批复核准原行长黄毅担任董事长，并核准原董事钟辉担任副董事长、行长。值得注意的是，黄毅1968年4月出生，马上也要年届55周岁，在最后5年的职业生涯里，能否将天府银行的业绩瑕疵一一解决并推动其成功上市，成为外界关注的重点。

企查查信息显示，四川天府银行的前三大股东分别为其他法人及个人股东、南充市财政局、四川明宇集团有限公司，股权关系并不透明。此外，对比国内城商行同行，四川天府银行资产增速较慢，且资本充足率较低。官网披露信息显示，截至2022年三季度末，四川天府银行总资产为2253.16亿元，负债总额为2112.35亿元，存款余额为1698.11亿元，贷款余额1436.93亿元。但是四川天府银行总资产规模在2021年末的时候已经达到2262.2亿元，在全国上市城商行总资产同比增长10.7%的2022年，四川天府银行的总资产反而减少了9.04亿元。

从资产质量来看，截至2022年9月末，四川天府银行不良率为2.92%，比2021年末高了1个百分点，相比于同期上市城商行1.9%的平均不良率，天府银行的不良率着实高了一些。这点在其涉及的司法案件中也能窥出一二，裁判文书网信息显示，截至2023年3月28日，与四川天府银行相关的裁判文书共计330份，其中的306份都是金融借款合同纠纷或者借款合同纠纷，总的涉案金额在22,382.73万元。

此外，四川天府银行截至去年三季度的拨备覆盖率为182.60%，资本充足率为11.19%，核心一级资本充足率9.94%，一级资本充足率9.99%。同样低于城商行平均水平，考虑到贷款及非标投资风险持续暴露、盈利能力弱化以及抵债资产增长较快，该行面临较大的资本补充压力。

多项资产指标的恶化，直接导致了四川天府银行盈利能力的下滑。2022年前9个月，四川天府银行实现营业收入、净利润分别为23.08亿元、5.87亿元，分别同比下滑8.4%、30%。而这也是四川天府银行连续第4年营收净利录得下滑。也因此，四川天府银行在全球银行1000强的排名也从2020年的422位下滑至2022年的438位。

另一方面，黄毅作为董事长操心的不止有业绩，还有外界评价。中诚信评级在2022年7月相关跟踪评级报告中称，天府银行非标投资占比较高、不良上升，抵债资产增长较快且减值准备计提压力较大，非信贷资产面临较大的风险管控压力；受小微企业减费让利政策和金融市场业务结构调整影响，息差收窄压力大、营收下降，同时资产减值准备计提压力较大，盈利能力较弱。因此中诚信将四川天府银行的主体信用等级列入信用评级观察名单。值得注意的是，这并非中诚信第一次看空天府银行。2021年的时候，中诚信用国际还曾将天府银行的评级展望调低至负面。

此外，在企业合规经营方面，天府银行亦是任重而道远。银保监会官网数据显示，四川天府银行2022年因贷款风险分类不准确，严重违反审慎经营规则以及因管理不善导致许可证遗失、信贷资金管控不严、理财销售管理不到位、高级管理人员未经任职资格核准履职等事由，三次被监管处罚，罚金共计116万元，并有两次对公司高管公开批评，并对其中一人进行公开处罚，个人罚款合计5万元。

尽管自身瑕疵不断，但在今年年初，四川天府银行还是成为了四川省上市后备军的一员，只是四川天府银行两位老将面临的挑战并不小：如何管控违规不断的分支行，如何压降不良率提升业绩，如何加快上市进程，是摆在他们面前亟需解决的难题。