民生银行高管薪酬降15%背后 业绩衰退、踩雷不断、内控紊乱

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11月18日,在民生银行2022年第三季度业绩说明会上,行长郑万春表示“基于市场变化、绩效挂钩等因素考虑,我行高管2021年度平均薪酬水平已较同期下降了15%。”

但即便是下降15%后,民生银行高管团队的薪酬在上市股份制银行中依然排在第一梯队。根据2021年报,去年民生银行董事长高迎欣薪酬高达402.53万元,行长郑万春为358.95万元,监事会主席张俊潼为329.78万元,副行长袁桂军为328.45万元,董秘白丹也有299.35万元。

与高管们的薪酬形成鲜明对比的是,民生银行近年来业绩持续下滑,在42家上市银行中年年垫底,不仅如此民生银行还踩雷不断,内控较为紊乱。

业绩衰退三年

1993年,泛海集团董事长卢志强深感民营企业贷款之难,于是萌生组建一家为民营企业服务的银行的想法。

在卢志强的提议下,1996年1月,民生银行正式成立,股东阵容十分豪华,包括刘永好(新希望集团)、张宏伟(东方集团)、卢志强(泛海集团)、王玉贵(中国船东互保协会)、中国人寿,以及史玉柱(脑白金)、温邦彦(永久机电)等人。

作为第一家由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,民生银行尽享中国经济发展的红利,在前二十年发展得可谓风生水起,资产规模从最初得13.8亿元的筹集资金,变成了如今总资产规模超7万亿。

民生银行行长洪崎甚至感叹到“企业利润那么低,银行利润那么高,所以我们有时候利润太高了,有时候自己都不好意思公布。”数据显示,2019年民生银行的净利润高达538.19亿元。

但此后民生银行业绩迎来反转,2020年民生银行一年计提信用减值损失高达929.88亿元,同比激增48.05%,当年实现营收1849.51亿元,同比增长2.50%;实现归母净利润343.09亿元,同比减少36.25%,成为上市股份行中唯一负增长的银行,这也是民生银行年度净利润首次出现负增长。

2021年民生银行的业绩延续前一年的颓势,营收1688亿元,同比下降8.7%;实现归母净利润343.8亿,同比增长0.2%。

2022年前三季度,民生银行的业绩依然不见好转,营业收入1085.96亿元,同比下降16.87%;净利润337.78亿元,同比下降4.82%,截至报告期末,不良贷款率为1.74%,拨备覆盖率为141.06%。

踩雷不断

随着民生银行陷入衰退,曾经的大股东们也纷纷陷入困境,曾经的单一大股东安邦保险在2020年轰然倒下,后被破产重组为大家人寿。泛海集团至今还在趟“雷阵”,今年7月30日,泛海集团持有民生银行约18亿股A股被北京金融法院轮候冻结,约占其持股比例的70.46%,大股东们自身难保,更难向民生银行伸以援手。

实际上,民生银行的业绩衰退早已埋下“伏笔”,近几年,每逢重大暴雷事件都有民生银行的身影。

2017年,辉山乳业百亿债务危机中,民生银行涉及贷款7亿元。同年保千里债务违约中,民生银行所涉逾期金额高达两亿元。2018年,东方金钰债务危机中,民生银行涉及金额2000万,2019年在中信国安集团破产重组中,民生银行涉及4亿元。

进入2020年,民生银行依旧雷声滚滚,当年计提信用减值损失高达929.88亿元,在康得新百亿造假案中,民生银行为最大债权人。此外,民生银行还踩雷了恒大、泰禾集团及公司股东泛海集团等。

据悉,民生银行对恒大集团的借款金额为293亿,对泛海集团授信金额212亿元,泰禾债务违约18亿元元。

截至目前,无论是恒大集团,还是泛海集团都未走出困境,这两笔借款能否要得回来依然面临较大得不确定性。

与此同时,随着国内房地产陷入深度调整,民生银行对房地产企业贷款也面临较大的信用风险。数据显示,截至2022年6月末,民生银行集团口径房地产业贷款余额3592.59亿元,对公房地产不良贷款率2.99%,较上年末继续上升0.33个百分点,房地产不良贷款率维持在较高水平。

内控紊乱

民生银行频频踩雷与其内控机制的漏洞脱不了干系。近年来,民生银行一件件假理财案、假贷款案、飞单案件,震惊业内。

其中包括曾经轰动全国的民生银行航天桥支行假理财案。据法院判决书显示,2013年时任支行行长的张颖以高息为诱饵,通过手下多名员工,诱骗147人签订虚假理财产品购买合同及转让协议,并将购买理财产品的钱款转入其私人控制的账户中,骗取27.46亿元,直到2017年东窗事发。

在此期间,民生银行还出现一起“飞单”案件,据界面新闻报道,从2014年开始,民生银行北京分行西站支行一员工丁某乐利用其员工身份,以承诺高额回报、吸收合伙人等手段,公开诱导投资人购买中投万通投资基金管理(北京)有限公司的基金,非法吸收资金共计人民币13亿余元,其中丁某乐个人非法吸收集资9029万元,造成投资人巨额的财产损失。

2020年丁某乐被抓,2022年1月,北京西城法院作出一审判决,丁某乐因非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑四年,并判处罚金20万元。

实际上不仅员工频频出现违法违规行为,近年来民生银行高管纷纷落马。2015年1月时任行长毛晓峰卷入“令计划案”被查。2016年,时任民生银行副行长邢本秀因违规被解聘;2017年,泛海控股原董事、民生银行原副行长赵品璋在机场被带走;同年,民生银行首席信息官林晓轩涉嫌严重违纪被查……

内控违规不断,罚单也接踵而至。民生银行被业内戏称为“罚单之王”,据不完全统计,从2017年到2021年3月末,民生银行累计罚单超5亿元,2021年全年累计罚单超1.35亿元,2022年上半年,民生银行罚单已经超过3000万元,其中包括一张1710万元的罚单。

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