四大行为何利润最高?

【本文来自《2021中企500强:国家电网营收第一,工商银行净利润居首》评论区,标题为小编添加】

  • 樱桃红了
  • 不是很理解,不做理财割韭菜,利率最低,那他怎么做到利润最高的?谁能解释一下?

我给你解释下,四大行为何利润最高~

实际上,四大行的优势主要就两个半,一个是国家信用,四大行(实际上交行,邮储等也是国家的)是过去人行和几个专业银行改的,虽然叫国有控股,实质就是国有银行,所以老百姓和企事业单位,你别看都瞧不起四大行的土气和低效,但你说最相信哪家,还是四大行。

倒退十多年,企业国外投标,开履约保函,必须是四大行,中小股份制人家外商行不怎么认~第二个是渠道客户优势~四大行在98年以前几乎是没有竞争的,00年代开始各种商业银行才进入市场(一开头邮政也没有广泛储蓄职能),瓜分了四大行很大份额,但因为提前发展,四大行实际上已经占据了相当的市场初始份额,很多主流企事业行政单位,几乎都会在四大行有主要合作~

四大行每家全国网点机构都在万家以上,能够有这个渠道优势的只有邮储和相对独立的各地信用社(现在叫农商银行)~普通银行能做到一个区一个机构,县不一定,但四大行可以做到多数县有机构多数区多个机构,信用社可以做到多数村镇都有机构,完全不一个覆盖水平。

半个优势是最谨慎~四大行你看媒体经常爆案子,负面新闻,但你日常真打交道多了就知道,四大行的业务最规范谨慎~这也是造成四大行价格无优势的根本因素~无论是存款还是理财,四大行都明显属于市场较低位置,当然贷款定价也不高~打个比方,目前有银行业自律机制,平常是不公开的,在这里面就规定了四大行存款利率上浮加点,比中小商业银行低20个点左右~所以说你吐槽四大行利率低,很大因素是监管要求~

那么四大行利润最高咋来的呢?

我想看了上边,你就找到第一个因素了,那就是块头大~实际上,人均点均,四大行都一般,就像我们世界第二大经济体,人均指标一般一个道理~一般省会城市,四大行单个都有100个左右网点,单产远没有同区域只有10~20个网点的股份制银行高~比四大行还大的是信用社,一个省的信用社就有上万机构,单店产能比国有四行还低~

另外一个因素,四大行部分成本低~大家不要看着四大行也是银行就高收入,和股份制,城商行农商行真是两个概念~很多四大行普通职工,实发月收入不足3k~这些年四大行新进大学生离职的情况非常多见:工资低工作强度大~那么为何报表平均薪酬还可以?大家可能又猜到了,这不就是另一个被平均的例子~四大行收入差距非常大,而且管理层占比高~当然,还有刚才说的,存款成本也低,这是由信用渠道等优势决定的~小银行如果没有渠道优势,定价再没有优势,谁还去呢?

当然,利润高也有考核导向等因素~

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