真的落后了？

作者：豆腐乳

编辑：养乐多

10月24日，在第二届外滩金融峰会上，马云的一番话掀起了轩然大波。

马云多年前就喜欢故作惊人之语，这一次他的话听上去更是惊世骇俗，所以毫不意外地，他这段最新讲话火了。

他在讲话中，直接批评了巴塞尔协议：

“巴塞尔协议讲的风险控制越来越受重视，到后来变成了一个风险控制的操作标准，现在的趋势越来越象是全世界变成了只讲风险控制，不讲发展，很少去想年轻人的机会、发展中的国家机会在哪里，这其实是导致今天世界的很多问题的根源。”

说完国际上的监管，又提到了国内的监管：

“其实监和管是两件事，监是看着你发展，管是有问题的时候才去管，但是我们现在管的能力很强，监的能力不够，好的创新不怕监管，但是怕昨天的监管，我们不能用管理火车站的办法来管机场，不能用昨天的办法来管未来。”

甚至直指“中国的金融当铺思想最为严重”，银行还是抵押和担保那一套。

有人认为，以马云的身份，这样言辞激烈地讨论监管是不合适的。任何企业都有过度扩张的冲动，假如监管跟不上，蚂蚁集团的过度扩张被默许，将会给现有金融体制带来巨大的风险。

不过对于监管这个话题，马云谈论起来也算是老资格了，毕竟如今蚂蚁集团的每一步都离不开和监管打交道。

最初搞支付宝，以前没有互联网第三方支付的先例，马云要求高的时候，原话是：

“如果要坐牢，我去！”

支付宝账户体系是2004年底上线的，对其监管也是摸着石头过河。早在2005年它就被纳入了监管，可是直到2010年才宣布对第三方支付企业实行牌照制度。这中间的五年，也是一个探索和磨合的过程。

这个过程里，坐牢倒是不至于会发生，但支付宝的地位一直未定，以至于马云多次表态“支付宝随时可以献给国家”。

从这一表态，可以看出马云还是很配合的。事实上，支付宝为了顺利拿到第三方支付牌照，还排除了软银和雅虎的控制权，转变成一家真正的中国公司，之后的2011年，支付宝获得国内首批第三方支付牌照。

后来推广二维码支付，2014年3月，央行要求支付宝立即暂停线下二维码支付，因为这种支付方式突破了传统的业务模式，风险控制水平直接关系到客户的信息安全和资金安全。这一决定引起了很大争议，最后央行还是提出将其纳入创新业务，持续提前30天报备即可，不是禁止，这才给二维码支付留了一定的发展空间。

直到两年后的2016年7月，央行才确认二维码的支付地位，定位为传统线下银行卡支付业务的补充。在这两年多的时间里，二维码支付处于一种裸奔状态，但还是实实在在地发展了起来。

类似的发展节点，在蚂蚁集团的发展历程中还有很多，这考验着蚂蚁集团和监管之间的协调水平。蚂蚁集团并非抗拒监管，而是不少新业态确实没有先例，需要和监管部门进行磨合，监管部门也在很大程度上配合了较为听话的蚂蚁集团。

说到蚂蚁集团的听话，还不得不提在其A轮融资中，当时其名字还是蚂蚁金服，社保基金就已经占股5%，蚂蚁金服也成为社保基金直接投资民营企业的第一单。在蚂蚁金服的前两轮融资中，建设银行、邮储银行、国开金融、中国人寿，太平洋人寿等国字号机构大量入股蚂蚁金服。蚂蚁集团这次上市，他们将大幅获益。

所以这次把马云拉出来批判一番的，也没必要为马云设计一个悲惨的结局——人家听话着呢，抱怨两句监管，那也是会哭的孩子有奶吃，出来哭两声而已。

无论如今的监管是不是真的落后于时代了，蚂蚁集团还是会与之一同协调摸索。马云有些话说的没问题，今天需要“政策专家”，而不是处长式的“文件专家”。只有不断实践，继续创新，才能闯出新路。

要知道，在同一场峰会上，全国社保基金副理事长陈文辉就说，社保基金是蚂蚁集团投资者，第一轮已经重仓了蚂蚁，现在也非常积极参与IPO，希望蚂蚁能多给社保一些战配额度，为全国人民多赚点养老钱。

这是另一种会哭的孩子有奶吃。

大佬们都哭完了，现在问题来了：你说这蚂蚁集团，上市后能赚钱吗？到底能赚多大？

参考文献

社保基金喊话蚂蚁“让全国人民多赚点” 蚂蚁董事长：安排！ http://www.jxcbw.cn/mainpages/newsInfo_xiangxi.aspx?NewsID=374543

马云讲话全文来了：世界已发生巨变，与其担忧不如担当 https://www.msn.cn/zh-cn/money/news/%e9%a9%ac%e4%ba%91%e8%ae%b2%e8%af%9d%e5%85%a8%e6%96%87%e6%9d%a5%e4%ba%86%e4%b8%96%e7%95%8c%e5%b7%b2%e5%8f%91%e7%94%9f%e5%b7%a8%e5%8f%98%ef%bc%8c%e4%b8%8e%e5%85%b6%e6%8b%85%e5%bf%a7%e4%b8%8d%e5%a6%82%e6%8b%85%e5%bd%93/ar-BB16w8dj?li=BBR75ge

廉薇,边慧,苏向辉,曹鹏程. 蚂蚁金服：从支付宝到新金融生态圈[M].中国人民大学出版社,2017.

本回完