科工力量：对抗美国的金融武器，为何反为美国所用

【文/科工力量  柳叶刀】

大家好，我是观察者网《科工力量》栏目主播，冬晓。美国对华的遏制越来越严苛，科技领域已经全面出手，而金融制裁可能是下一个选项。

不久前，一家叫做新美国安全中心的智库，发布报告称：中国的经济威胁伤害了美国盟友的利益，限制了美国政府和企业的全球影响力，美国应该采取多种积极措施应对中国的经济胁迫行为。这家智库创始人曾是白宫的助理国务卿，主管亚太事务，他们一直关注亚洲发展，尤其是中国。而撰写该报告的人，名叫彼得•哈里尔（Peter Harrel），在这家智库担任高级研究员，他之前曾在美国财政部任职，长期从事对俄罗斯经济制裁工作。

美国为什么能制裁其他国家，实行金融霸权？有两个关键支撑，一个是CHIPS，纽约清算所银行同业支付系统，另一个是SWIFT，环球银行间金融电讯协会。前者是美国自己主导的货币支付清算体系，主要进行跨国美元交易的清算，处理全球九成以上的国际美元交易。后者是全球各大银行创办的金融服务机构，为金融机构提供安全报文交换服务，两家银行相互汇款，必须要通过SWIFT系统发送报文，获得支付款信息，然后进行结算。想与其他国家做生意，必须成为SWIFT的成员。

一旦美国全面针对某个国家，会先切断该国银行的CHIPS服务，失去这种服务，就失去了跨境美元支付功能。美元是世界流通货币，而且与石油挂钩，与其他国家做生意，用到最多的就是美元，没有该货币的结算功能，会造成很大损失。但这并不能完全堵死美元的通道，被制裁的银行可以在其他国家的银行开户，间接的使用美元交易。要想完全切断美元的交易，最彻底的做法是，将该银行从SWIFT系统中排除出去，这就意味着，失去与全球大部分银行的金融信息传输功能，交易信息发送不出去，不但美元交易受影响，其他货币交易也无法进行。这好比，你要邮寄一份包裹，快递系统拒绝给你服务。带来的后果是，与其他国家之间的金融交易行为彻底中断。

有人就提出疑问了，CHIPS是美国主导的，有控制权，但是SWIFT是国际间的合作组织，应该是中立的，怎么也受它的控制？SWIFT设有25个董事席位。美国、比利时、法国、德国、英国、瑞士各拥有两个席位，其他会员国最多一个董事席位。而大部分国家一个席位也没有。决定重要事项，以投票方式进行，获多数票就通过。虽然美国席位不多，但美元是SWIFT系统中主要流通货币，再加上美国是最大的经济体，该机构的董事长职位由美国人长期担任。而且，美国政府完全主导控制着美元资金的总闸门CHIPS，这很大程度上制约SWIFT的运行。

利用这两套金融工具，美国曾在经济战中重创对手。2003年，美国财政部通过分析CHIPS和SWIFT系统中的数据，发现中国澳门一家名叫“汇业”的小银行与朝鲜贸易公司有大量的资金往来，成为朝鲜外部资金流入渠道。2005年，白宫引用《爱国者法案》311条款，长臂管辖，借口朝鲜从事“印假美钞”和“贩毒”等非法行为，指责澳门汇业银行帮助朝鲜洗钱，将其列入黑名单。

汇业银行被列入黑名单后，引发一系列连锁反应。首先，引发大规模挤兑现象，短短两天，该银行的十分之一存款被取走。其次，全球各大银行纷纷与汇业中断业务往来，宣布冻结朝鲜客户的账户。而在越南、蒙古国内，与朝鲜有业务往来的银行，也都被其他金融机构孤立。

当初，与朝鲜有联系的银行很多，美国为什么选择澳门的汇业下手，因为它体量比较小，制裁不会引起太大市场动荡。结果没想到，起到了“杀鸡儆猴”的效果。而朝鲜方面，在对外贸易瘫痪后，经济雪上加霜，仅仅过了四周，主动联系美国，要求重启六方会谈。一位朝鲜谈判代表曾私下透露：美国终于找到对付我们的办法了。

一个国家不管如何孤立，也要和国际银行系统发生联系，这样的联系要依附CHIPS或者SWIFT系统，全球的任何一笔美元交易都会在这两者的数据库中有记录，只要顺着交易的线索深挖，就能获取大量的国家机密和商业情报。就比如说买石油，因为必须要用美元结算，所以在CHIPS的数据库里，肯定有中国有关的石油交易信息，美国情报机构通过分析这些数据，就能判断中国石油的储备量，最多能维持多长时间。

可能说起来有点讽刺，SWIFT刚诞生的时候，是为了对抗美国的。上世纪70年代，花旗银行开发了一套金融信息传递标准，打算用在国际支付上，这里说的标准可以理解为，不同的银行相互转账的时候，时间、金额、账户名称等，采用什么格式，如何加密之类的。然而花旗银行的提议遭到欧洲的反对。毕竟掌握标准，就掌握了主导权，欧洲要自己搞。于是，成立了SWIFT。

后来，该组织越做越大，掌握了大量的、其他国家公司和个人的资产信息。这些有价值的数据被美国盯上了。80年代末，美国司法部曾要求查阅这些信息，但被拒绝了。那时的SWIFT很清楚，它们是中立的基础服务设施，不应该向任何国家屈服。可这一切在911事件后，全变了。

美国启动了恐怖分子财务追踪计划，授权财政部，追踪恐怖分子的资金流向。而财政部立马想到了SWIFT，希望一起合作打击恐怖分子，他们还邀请该组织的CEO到自己部门的办公大楼参观，拉近关系。巧合的是，这位CEO是个美国人，他也主张打击恐怖分子，同意了合作计划。双方签署协议，美国政府在规定的权限内，查看SWIFT数据库。原本中立的天平，开始向美国倾斜。

可哪有不透风的墙，2006年，《纽约时报》头版头条刊登报道：美国秘密搜集银行数据。多家媒体迅速跟进，揭秘美国恐怖分子财务追踪计划。舆论开始发酵，政府立刻回击。财政部长写信给报社：你们提醒了恐怖分子，破坏了一个非常成功的反恐计划。共和党参议员要求追究《纽约时报》的叛国罪。SWIFT出面灭火，发声明回应，美国人已经对数据使用的目的、保密性做出承诺。

可他们真的能安分守己吗？2013年，斯诺登给出了答案。根据他曝光的文件，尽管有SWIFT协议存在，但是美国还是启动了一个特别项目，直接获取SWIFT的所有信息，而所有项目机制都是以打击洗钱、恐怖主义、贩卖武器的名义进行。

SWIFT开设了三个数据中心，分别位于，美国、荷兰、瑞士。全球各地的资金交易信息，分类为两种，一种是欧洲的，一种是跨大西洋的。前者的数据放在荷兰和瑞士的操作中心，后者的放在美国的操作中心，不过瑞士也可以存储。而欧洲以外的国家，都被默认分配到跨大西洋区域。

如今，SWIFT已经成为美国的精确制导武器。除了用来制裁朝鲜，也被用来打击伊朗。1979年，霍梅尼革命后，伊朗伊斯兰革命卫队逐渐发展成既有兵权，又有财政权的庞然大物。把持着石油、电信、制药、航运等经济命脉，而且与黎巴嫩真主党和巴勒斯坦的哈马斯联系紧密。

2007年，美国将伊斯兰革命卫队列为恐怖组织。将所有和该组织有联系的企业和机构，列入制裁名单。全球大部分银行断绝了和伊朗金融机构的的业务往来，对外金融渠道几乎被彻底切断。

为了规避制裁，伊朗也曾想尽各种办法。比如说，国际海运有个惯例，必须要买保险，才能停船靠岸，卸货。而全世界的海运保险，被英国保险公司垄断，美国游说英国，不要给伊朗客户出售保险，这下子咋办？伊朗人在巴拿马注册空壳公司，货轮挂万国旗，航行时还关闭了GPS定位，本来以为可以避开追踪。可美国通过对SWIFT和CHIPS数据库的分析，以资金流向为突破口，对伊朗的空壳公司实行定点清除。

为了迫使SWIFT组织成员接受美国意志，美国政府公开称，如果发现伊朗实体还在利用其系统，董事会和股东都将受到惩罚。德国总理默克尔曾说：银行都喜欢能交易美元的转账系统。在SWIFT系统中，美元的交易额占到40%以上，对美元的依赖性很强。

这样的威胁立竿见影，SWIFT关闭了伊朗所有金融机构的转账开关，一旦识别一笔业务和伊朗有关，转账立刻中止。因为全球所有的货币转账都要用SWIFT，在SWIFT关闭了伊朗所有金融机构的转账开关后，即使使用人民币和卢布，也无法向伊朗金融机构汇入一分钱，伊朗石油贸易即使使用人民币结算也无法维持下去了。时任伊朗总统内贾德哀叹道：伊朗经济受到了直接的冲击，石油出口锐减，银行转账被禁止，汇率暴跌。2013年，伊朗同意，终止20%纯度以上的铀矿提炼，2014年，浓缩铀项目全部停工。

前面的这些金融争端似乎也在暗示，建立独立自主支付系统的重要性。全球各主要经济体都有这样做，欧洲的TARGET2、日本的FXYCS、英国的CHAPS，它们支持本国货币跨境流通结算，但仍依赖SWIFT提供的服务。举个简单的例子，境外银行要想与境内银行完成货币交易，首先通过SWIFT系统传递支付信息，之后再连接到本国的支付系统，完成结算。

中国也有自己的结算系统，现代化支付系统CNAPS，是人民银行建设的，为国内金融机构提供服务。而在进行人民币跨境清算时，也暴露出一系列问题。和前面提到的几个系统一样，高度依赖SWIFT系统。中国的银行和对冲基金，一旦进入国际市场，所有的资金调动完全被国际金融巨鳄看得一清二楚，自己两眼一抹黑，被人知己知彼，如何博弈。

为实现高效的人民币跨境结算，我们正在建立的新的清算体系CIPS，它与CNAPS相互独立又相互连通，境内的业务，两者都可以参与，境外机构的不再和CNAPS直连，只和CIPS直接或间接联系，降低系统风险，减少对SWIFT的依赖，提高中国金融系统的国际化和安全性。

中美贸易摩擦，美国政客想用金融的手段，限制中国发展，SWIFT可能成为他们的工具，用它窥探中国金融资本的流向。但是要想真的把中国排除在该系统之外，也没那么容易。像伊朗被排除，是联合国安理会通过了制裁伊朗议案后执行的，名义和程序上合法。中国是五个常任理事国之一，即使美国胁迫，联合国也难以通过制裁中国的议案。从SWIFT成员国自身利益考虑，中国经济规模巨大，与世界联系密切，将中国排出系统，必将使大部分金融机构利益受损。但是不能排除美国利用自己的CHIPS系统，对中国进行制裁，尤其是针对某个公司和个人。