在日本生活不知道“过付金”，你可能也会损失“几个亿”…
东京新青年官方账号作者| 迦若月
来源| 东京新青年
生活在日本的胖友们，这几年可能经常都会听到一个词——“过付金（過払い金）”——过度支付的钱。
在很多电台广告或者节目中，主持人小姐姐都会声情并茂地告诉你，如果不来了解这个小知识，你可能会损失几个亿哦。
然并卵，真正了解这是怎么一回事的人，尤其是华人同胞，似乎并不是太多。
就像这位艺名叫作machamacha的日本搞笑女艺人，要不是节目组帮她请了两位律师小哥哥，她都不知道自己之前居然白付了那么多钱。
于是，才有了这段悲惨实录——《借金地狱》。
别看machamacha现在是人气女艺人，出演不少人气节目，但曾经的她，身后却背负着大量贷款。
160万日元的贷款，究竟为何会变成325万日元，最后又是怎么追回其中的100多万？我们先来看下她的真实故事。
那要追溯到17年前，macha22岁的时候。为了实现做搞笑艺人的梦想，她独自一人上京闯荡。
和所有的万事开头难一样，在没什么名气的时候，搞笑这件事是完全赚不到钱的。于是macha不得不同时做一份警备员的兼职。
兼职收入很低，一个月仅仅能拿到10万日元。于是扣除房租5w8、只剩下4w2生活费的macha，每个月都活得“小心翼翼”。
macha当初立志做搞笑艺人时，父母就极力反对。所以她觉得哪怕自己山穷水尽，都不能向父母求助。
人争一口气，只能自己扛。
就在这个时候，macha接触到了“消费者金融”。一个华丽丽的潘多拉魔盒，就此打开。
这种借款方式，不需要申请，不需要审核，只要走进那栋大厦就能取出自己想要的钱。那对macha这样的女孩来说，无疑充满诱惑。
对于努力了很久也没赚到钱的macha来说，这里却能在自己缺钱的时候随时取到钱，人生似乎一下子就变得轻松了。
于是……今天8000、明天10000……取款机就像macha的另一个钱包。但很快这些“小钱”就如同滚雪球般越滚越大。
macha开始从心理上感到抗拒，每次走进那栋大厦前，她都会做很久的思想斗争。
但虽然是借来的，这些钱却能买到许多自己想要的东西……而每当看到那些东西真实地摆在自己眼前时，macha就会丧失借钱的罪恶感，久而久之，内心也就麻木了。
很快的，A社再也借不出钱。可此时的macha早已无法自拔，于是她又找到了B社。
就这样，macha用B社借来的钱还给A社，又从A社取钱还给B社。如此恶性循环，终于深陷贷款的深渊。
最后的借金总额，是160万。
虽然160万也不算特别多，但macha陆陆续续用了7年时间，直到渐渐有了名气之后才彻底还清。
所以这7年的利息总共是多少？答案是165万2839日元……换句话说，连本带利325万2839日元。
是的，利息比本金还要多。但事实上，里面却有许多过度还款的金额，完全可以通过正当手段讨要回来。
machamacha在节目组的介绍下找到了2位专业人士，希望通过他们发起申请，拿回自己应得的钱。
首先，是确认重要信息。小哥哥们需要知道macha还完欠款大约是在哪一年。
macha回答说：“29岁的年末，刚好10年前。”
小哥哥立刻表示十分庆幸，因为，一旦超过10年，申请将会变得非常之困难。
然后小哥哥让给macha看了当初她还款利息，29.2%。完全“高利贷”啊……
这么高的利息自然意味着需要还许多的钱，这也就不难解释为什么利息比本金还要高。
然而在当时，这样的高利率却很平常，也因此，由于高利率导致自杀的社会事件层出不穷。
所以到了2006年，根据最高裁判所的裁决，适法利率更改为了18%。
在这之后，法律规定凡是消费者和金融机关的交易是在10年以内的，都可以按照18%重新计算。
29.2%和18%之间的差距，就是利息的差额体现。
按照这样计算，macha的差额理论上是83万。但实际上，她还能要回更多。
这是怎么回事呢？
原来，这83万本来就应该是macha自己的钱，现在等于是被保管在金融机关手中。
换句话说，相当于macha借给了金融机关，而金融机关需要支付她相应的利息。而这个利息，是5%。
瞬间立场逆转。
83w*5%*10年=124w3590日元。这就是macha最终可以追回的金额，是不是好多？
据不完全统计，日本现在每年向金融机关借取现金的人超过1500w，而其中有600w是女性。
其实也可以理解，因为女性，尤其是年轻女性，大都爱美又缺钱。于是借金成了她们实现“梦想”的一个渠道。
只是，这个渠道真的不建议大家选择，因为对于没有自制力和计划性的人来说，很容易玩脱。等在前方的，就是万丈深渊。
所以说理性消费，智慧消费，很重要。但如果你已经有了不理性不智慧的过去，也不要忘记维护自身应得的权益。建议好好找个专业人士咨询下，或许，你也会有意想不到的收获。只是，以后真的要控寄你寄己。答应青年君，好吗？
