多人反映贷款逾期被银行划走养老金，专家称须预留生活费，你们怎么看？

近期，多位借款人向21世纪经济报道反映，个人贷款出现逾期后，银行在未经法院立案、也未通知本人的情况下，直接扣划了其名下其他账户的资金。其中，还出现了养老金账户被划扣的现象。

今年65岁的吴先生告诉本报记者，他是一位退休职工，每月依靠社会保障卡（兼工资卡）领取养老金。2025年起，吴先生发现账户每月到账的3626元养老金被银行全额划走用于抵债，经查询，扣款用于偿还其多年前的一笔个人贷款。多方交涉无果后，吴先生至今已被累计扣划4万余元。

类似的情况也发生在周女士身上。她并非直接借款人，而是为朋友的贷款提供了担保。朋友逾期未还后，银行从其养老金账户中扣划了部分资金。“我知道担保有风险，但没想到会直接划扣养老金。如果早知道这样，我会更慎重地考虑担保的决定。”周女士说道。

21世纪经济报道记者经多方了解发现，在借款人签署的贷款合同中，通常会包含“借款人逾期时，银行有权从其在银行开立的所有账户中扣收欠款”的条款。一边是银行的合同条款和与债务追索权，一边是扣划程序合规与退休人员的基本生存保障，银行对于逾期欠款的划扣权边界问题，再度引发社会对金融消费者权益保护的关注。

对此，多位行业专家在接受本报记者采访时表示，借款人逾期主要分为两种情况，一是借款人本人与银行之间的直接借贷；第二种是因担保责任或通过第三方机构借款所产生的债务。

对于个人借款逾期的情形，依据合同条款，银行确实有权处置借款人其他账户资金，但银行在签订合同时需对该条款履行提示说明义务，在实际扣划时也应当履行通知程序；而对于因担保或第三方机构借款产生债务的情形，银行则须经过法院判决程序，获得生效法律文书后方可申请强制执行，不得自行扣划。

专家同时强调，无论哪种情形，养老金都不同于普通存款，具备社会基本保障功能，原则上应为退休人员预留基本生活费用，以保障其基本生存权益。

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