银行高息高返车贷或将取消，用户还能选择哪种金融？

来源：车fans

一线再次得到消息，银行五年高息高返车贷可能会取消，这意味着全国所有4S店、直营店一项主要的促单业务要没了。

对销售的影响肯定是有的，但同时我们也更想知道，如果银行高息高返业务取消后，用户还有哪些金融方案可以选择？这次邀请了6位一线销售，大家一起来聊聊这件事。

上汽大众

截止5月26日，问了交通银行、农业银行、光大银行、浦发银行，业务经理说有风声，但本地区还没有正式消息。正在进行的业务一点不受影响，该怎么做就怎么做。按以往经验，在正式消息出来前，都会有一个缓冲期。

本店地处二线末端城市，小小的城市有六家上汽大众店，为了每个月可怜巴巴的销量，各家店卷到了极致。银行返利我们全部给了客户，例如ID3贷款10万，车价可以额外优惠15000元。

本店做高息高返车贷的比例能占分期总数的70%以上，占比高的原因是首付低、价格优惠多、月供压力小。本地区上汽大众做银行分期提成和全款一样，因为返利都给了客户，所以销售顾问做银行分期没有提成。相应的也没有任何考核，高息高返纯纯的就是为了卖车，为了完成厂家任务，就差把自己卖了。

听小道消息说未来银行新上的产品属性是低息低返，抛去返利，5年的利息是不变的。唯一影响的因素就是看提前还款合适不合适。如果不合适，我们还有厂家两年零息、三年零息、五年零息、五年低息、前高后低（总利息低）、前低后高（提前还款没违约金）等产品，虽说比银行高息高返差点，但还有选择不是。

对上汽大众的销售顾问来说是好事，厂家金融对4S店也有评级，4S店又将压力转化给了销售顾问。有银行客户是不愿意做厂家金融的，因为分期渗透率不达标，销售顾问每个月没少被扣钱。对客户来说肯定是利益受损了，趁现在还能享受，抓紧时间办理吧。

广汽本田

这个消息从去年底就时不时传出，期间有一些银行停止了该业务，有的收紧了准入审核，或是提高了首付门槛和违约金，不过其中很多银行不久之后又恢复了。上个月又集中传出不允许高息高返，这次调门最高的是大银行。业务的调整都会提前通知，而且已经进件的、通过审核的还是会按照老的方案来，正在进行中的业务不会有大的影响，及时开票放款就行。

已经报过价的客户会比较麻烦，突然不能做，换一种方案很多人接受不了。

常规车型贷款行情是比全款多优惠15000-16000，遇到难谈的客户再让点也可以。

我们店贷款渗透率在80%左右，几乎全都是高息高返，因为全款价格偏高客户难接受，也不不需要什么考核，只能推贷款。

如果真取消了，那基本上36期就是最长贷款年限了，做比较多的应该会是18-24期的免息。

对于销售来说短期内不算好事，有一些之前联系过的客户比较难说服，需要一段时间去消化价格上的差异。长期看不太好说，一方面大家都一样，可以少一些拉扯和解释，免息也更好推，但同时车价上去了，可能车也更难卖了。

高息高返实际上给的优惠有一大部分会是利息，后面取消了，算总账的话会比之前贵一些，但也说不准有别的政策推出。

沃尔沃

目前没有正式的切换消息，但是市场已经风声鹤唳。与合作的几个银行对接负责人聊了聊，说他们内部最近的确有这个议题，高息高返出问题的挺多，银行可能要停手了。正在进行中的业务没有影响，原则上只要没有正式文件下来，都可以正常按照目前政策审批，哪怕不放款，只要贷款申请额度下来了，都是可以做的。

车价政策和优惠都有强相关，厂家指导价就不同。比如全新XC90，全国统一直售价格47.9万起，分期直接少5万的价格政策。其他车型的差价都是2万起步（差价约等于3年利息）。

分期渗透率95%，除了资质实在做不了分期的，其余一概采取贷款，就算是厂家金融，也是属于高息高返。考核分期渗透率，考核首付比例，首付不能高于10%。

如果取消了，目前还真没有什么金融业务可选，因为政策本身不是我们定的，这种情况下，厂家车价绝对会有变动。厂家金融政策如果能够延续操作，那就是说明依然延续的是高息高返的政策。是银行停了，而不是金融公司停了。很多金融其实是属于“租赁合同”，想来应该不会受到这个政策的银行。金融机构不等同于银行，具体到底怎么走向，不好说。

销售的好坏都是相对的，因为销售政策本身就是一直在变化，在政策震荡期肯定是会有阵痛。对销售来讲就是报价问题和销量问题。

但是对消费者来说，可能最终也并非会受益。“高息高返”本身就是饮鸩止渴的玩儿法，开动这台机器的是银行，银行退群，市场也许会回到以前没有“高息高返”的状态。

暂停不可怕，只要统一一刀切，大家都砍掉，等于都没有砍掉。不知道各大银行有没有这样的决心。统一和规范，才是市场回归正常平等竞争的规则。中间如果有金融机构打破规则卷起来，没准会搞成闹剧。

乾坤未马，你我皆是黑锭。命运的齿轮在加速转动，如今的行情，出局的越来越多，只是找到出路的越来越少。

东风日产

之前就有收到银行高息高返的业务要停，5月初的时候本地的邮政高息高返的业务完全停止，其他的像农行建行兴业交通这几家还在正常做，不过审批方面相对于之前更严格了，通过率也不如之前高了。

目前我们做的有两种返利模式，2513和2615这两种，即0.25的利息反13个点和0.26的利息反15个点。我们做26反15的比较多，给客户反反14个点，店里留1个点，除非客户就是要25个点的，也会给做，不过店里只能反11个点。

目前金融渗透率在95%的样子，因为算下来确实也比全款便宜，而且首付不了几个钱就能把车开走，月还也没啥压力。有时候客户也会主动要求做长贷短还，店里要求贷款渗透率不得低于90%，如果完不成的话会考核工资20%。

如果银行长贷短还业务取消，那就只能做厂家低息或者一年半无息，对于购车客户而言肯定是不合适的。就算是厂家无息，那也只能贷固定额度，首付比例也更高，对于手里钱不充足又想买车的客户不太友好。

取消五年银行车贷，对于销售顾问来说不是个好事，金融政策如果相比之前收紧的话贷款渗透率更难完成，相应的工资也会打折更厉害（拢共挣不了仨瓜俩枣还得考核肯定会骂街），对于客户来说本来想首付低一些买个车，结果政策没有了肯定会降低购车欲望。

比亚迪海洋网

目前店面还没听到暂停的消息，现在依然在做，主要银行是农行、浦发等。

如果客户做分期，价格是可以比全款多优惠2000起步的，也就是说有更多空间可以谈。但是如果客户非要全款，价格还离谱，店里也觉得没啥意思，也就不想卖了。

本店投资人也一直很在乎分期率，毕竟有利润，销售也有40%的分期率考核，现在做分期一般就是5返2，没怎么变化。

现在迪链有浦发银行产品，也就是厂家的5年业务，如果都停了，不知道迪链会不会停，停了只能做之前的两年或者三年常规0息，那样的话利润肯定一般般，并且还需要经销商贴息。

银行五年车贷取消的话，我觉得对于销售不是好事，毕竟客户和销售都已经熟悉了业务，也认可。还有就是没有银行返点，店里也没有利润，那销售收入也肯定影响了，对于客户，做五反二的话，首付也低，月还也少，客户也认可。如果回到之前的，首付压力大，月还压力也大。

小卢经理

我是小卢经理。去年底我娃满周岁，开始考虑增购一台新车，主要给我媳妇用。 因为我就是一个破卖车的，BBA咱也买不起，一开始看BYD海豚现在大概率锁定汉。 10年汽车销售经验算盘打得冒烟，且看我如何10万？ 拿下比亚迪汉？

第一步：24年11月份综合各方面信源搏25年国补继续，当时正给十几个客户买破车，正好有一台2011年的比亚迪F0 旧车3800元收的然后就过户给我媳妇名下了。（这台旧车目前可薅2万国补➕1.5万同品旧车厂补：计3.5万）

第二步：静等这台F0在我媳妇名下持满6个月，即25年6月中才可以提新车。

第三步：在这半年中，比亚迪方先是上25款汉，又搞汉智驾版，中间又提高旧车厂补标准，现在又降价清仓非智驾版以及智驾版优惠走量。于我全是大利好消息，没一个坏消息。

第四步：至目前5月底，非智驾版汉DM精英17.58万终端优惠2.5万（智驾版汉终端优惠是1.5万）以非智驾版计算：17.58万➖2.5万优惠➖2.0万国补➖1.5万厂补：11.58万。

第五步：做一个五年高息高返，就按贷10万算应该可以返1.3万，即11.58万➖1.3万：10.28万。（1.按两年结清利息是1万，也还是有0.3万的套利空间。我本身就有分期的客观需求，取消高息高返对我而言，我还是有分期的客观需求，那么若改为五年贷10万低息满二结清，于我而言不但没有套利空间了，还要付两年大概0.5万的利息。2.听闻高息高返政策6月1号要取消，所以我先把贷款进件，跟银行把贷款合同签5月26号签了。）

第六步：再等一个6月份地补大概3000元。10.28万➖0.3：9.98万。 

第七步：以上按非智驾版计算，如为智驾版则贵1.0万，我觉得智驾更值。但是我又不想出这1万，为此，接下来几天，我需要给我媳妇洗脑智驾的安全冗余价值是爱，是对家庭和娃的爱，请从娃的压岁钱拿出来1万吧！