银联云闪付，凭什么能俘获5亿用户的芳心？

文 | 付一夫

眼下，各种储蓄卡、信用卡已经成为了人们工作生活中不可或缺的一部分，不少用户为了享受到银行提供的优惠活动，都给自己办了不少信用卡。有人戏称：“手里的信用卡、储蓄卡拿一起都能凑一桌麻将了。”

然而，“当初办卡一时爽，回头一看是鲁莽”，随着手里的各种卡片越来越多，各种问题也接踵而至。比如，信用卡还款手续费越来越贵，卡越多越是如此，好多当初抱着占便宜心理的人都被反薅了；再者，绑卡需要拍摄或手动输入银行卡号、多张银行卡跨行管理步骤繁多、各类优惠活动四处分散等等，说好的给用户提供便利，怎么使用起来反而觉得是增添了负担？

问题来了：究竟有没有一款工具，既可以帮助用户高效管理银行卡片，又能提供更加令人满意的消费支付体验呢？刚好近日银联云闪付上线了10.0版本，抱着新版本尝鲜的心理，我连同微信、支付宝一同做了个对比评测，看看到底哪一款最好用。

一、绑卡便捷性对比

管理卡片的第一步，自然是要绑定银行卡。

其实说到绑卡，每个App整体流程几乎大同小异，不过也正是因为这样，使用体验更好的App往往更容易获得用户的青睐。

微信的绑卡过程相对复杂，这种复杂主要体现在流程更长上，毕竟微信主打的功能属性是社交，好友聊天和朋友圈的展示优先级要更高，绑卡功能难免要“藏”得深一点。具体而言，打开微信，点击“我”之后选择“服务”，在下一个界面中点击“钱包”，新界面的第四行便是“银行卡”；进入后可以选择“输入卡号添加”，也可以选择“免输卡号添加”，如果是后者，则可以通过“选择银行→人脸识别→选择名下银行卡→手机验证码”，如此便可完成绑卡的全部流程。

支付宝的绑卡流程要稍短一些：打开支付宝界面，从“我的”进入，直接就可以看到“银行卡”选项，选择进入后点击右上角的“+”，即可弹出“添加银行卡”界面，同样可以通过“拍照添卡”或者“免输卡号添加”的方式来绑卡，过程与微信类似。

至于云闪付的绑卡流程，显然要更加清爽高效，打开App首页，“卡管理”三个字即映入眼帘，点击便可来到绑卡界面，除了兼具微信和支付宝的绑卡方式之外，云闪付还新增了更为便捷的“一键绑卡”功能，可以将个人名下所有的银行卡一网打尽。

值得一提的是，目前云闪付App支持超过300家银行的一键绑卡操作，而且一个账户可以跨行跨类别管理30张卡片，相比之下，微信最多只能绑定10张银行卡，支付宝则是最多可绑定18张银行卡。从用户体验角度来看，云闪付总体上要比微信和支付宝更加舒心和省心。

二、还款流程对比

绑卡之后便到了用卡环节，其中最常用的功能当属信用卡还款，在功能都具备的前提下，还款的便利程度自然成为了用户关注的焦点。

对于这一点，我首先考察的还是信用卡还款是否易于用户寻找，毕竟现在的App做得越来越复杂，想要找到一个细分的功能，总是会应接不暇，越是繁琐体验可能越差。

与绑卡类似，主打社交属性的微信，其“信用卡还款”入口也比较深，不过要比绑卡流程简单一些：点击“我”之后选择“服务”，在“金融理财”模块下的第一个就是“信用卡还款”，选择进入后即可完成还款操作；支付宝和云闪付则是将“信用卡还款”放在了首页，用户打开App就能看到，而无需跳来跳去，操作流程也相对简单，进入到具体的还款页面上，可以选择已有或者是新增卡片还款，输入金额选择确认还款就可以了。

这样看来，似乎支付宝和云闪付的便利程度要优于微信。可若是进一步分析，我们还可以找到一些细节上的差别——比如，手续费。

平心而论，对于经常使用信用卡的小伙伴来说，可能每个月里最不愿意面对的日子就是还款那一天：明明是因为自己手头不够宽裕才会选择使用信用卡，谁曾想到了还款日，却看到自己居然花了这么多钱，简直比股票割肉还令人心痛；不但如此，在使用第三方平台进行还款时，往往还得额外支付一笔手续费，点击还款按钮的那一刻，内心无疑是雪上加霜的痛感。

正因如此，手续费越低的平台自然也就越受欢迎，如果能不收手续费就更好了！

那么，这三款App的手续费情况如何呢？

微信方面，还信用卡是需要收取手续费的，收费标准是还款金额的0.1%，最低会收取0.1元，手续费计算到小数点后2位；如果满足特定条件，微信还款信用卡也可以免收手续费，一般需要为微信理财通的高级会员或者参加特定的储蓄理财计划，能够享受到一定额度的免收手续费。

支付宝方面则要相对友好一些，平台通常每个月都会给予用户2000元的免手续费还款额度，额度内的还款不需要手续费，超出部分则是按照0.1%的比例来收取手续费。

至于云闪付，信用卡还款的手续费是0——对，你没看错，不管是还2000元、5000元还是1万元，一律不收手续费。更有甚者，云闪付还经常会提供其他第三方平台少有的还款优惠。比如，云闪付当前正流行的“查询信用卡账单最高得620元还款券”活动，活动期间信用卡绑卡用户在“信用卡还款”页面查询信用卡账单，即可在24h内获得一次抽奖机会，同一用户活动期间可获得1次抽奖机会，最高得620元还款券，足足有600份之多，可以说是很惊喜了。

值得一提的是，在云闪付上绑定信用卡后，所持有的信用卡详细还款时间和还款金额都可以一目了然，还支持百家银行的账单自动查询，提醒还款日期，避免出现还款逾期或者还款不足而影响征信。

这些细节上的贴心，对于我这种普通用户来说，实在是没有理由不喜欢。

三、跨行转账对比

除了信用卡还款，跨行转账也是广大用户经常使用的又一功能。

日常生活中，我们经常与转账打交道，比如给房东交房租，给急着用钱的亲友汇款，日常购物或者缴纳水电费等等。考虑到很多人名下都不止一张银行卡，去ATM转账太麻烦，装各种网上银行App又太占内存，最理想的选项便是能够在一款应用上解决所有银行卡的转账问题。微信、支付宝、云闪付都能较好地满足用户的这一诉求，并且极大地便利了人们彼此间的资金往来，操作流程亦是相差不大。

不过需要注意的是，在现实生活中，由于每个人手里账户的开户行不尽相同，因此总是会有诸如“甲用工商银行卡向乙的招商银行卡跨行转账”的情况发生，如此一来，每次转账都要多花出去一笔手续费，久而久之也是一笔不菲的支出，想想就郁闷。

在这一点上，三款App的差异再度显现了出来：

微信转账到银行卡是要收取手续费的，本行和跨行转账费率标准相同，都是收取转账金额的0.1%，单笔最低收费0.1元人民币，如果转账失败，手续费和转账本金一起原路退回支付账户；

支付宝转账到银行卡同样要手续费，收费标准也是按转账金额的0.1%收取，单笔最低收费0.1元，不过同一身份证认证下的多个支付宝账户，可以共同享有2万元的免费转账额度，在此额度范围内转账可以不收取手续费；

云闪付再一次不收提现手续费！无论是本行还是跨行转账，皆为0手续费。可别小看云闪付比其他两个App免去的这0.1%，一年到头下来还是能省出来不少的资金，对于大额转账的用户来说尤其如此。而且在云闪付转账界面里，还会提示用户银行卡的余额，由此便可避免因卡内资金不够而转账失败的尴尬发生。再配合云闪付的资金实时到卡且0时差，更能解除人们急需用钱时的燃眉之急，使用起来无疑更加安心。

在使用过程中，我还意外发现云闪付具有预约转账功能，可以自定义定期转账频率、转账日期、终止时间、备注名称等，继而进行定期转账规划。这一功能对于有定期固定支出的用户来说可谓非常实用，比如交房租、还车贷房贷等等，丝毫不用为逾期而担心。

此外，云闪付还可以实现一键查询多张储蓄卡余额：在首页点击“卡管理”进入后，就能看到自己名下的所有银行卡片，再点击对应的银行卡查询“可用余额”，就能立刻看到这张卡里的余额数字；如果想查看另一张卡片的余额，只需要左右滑动即可完成。云闪付的这个功能可谓是市面上独一家的，大大方便了那些拥有很多张银行卡和信用卡的人，只需要在手机里安装一个云闪付App，就等于拥有了一位“一站式卡管理专家”，可以随时随地进行自己银行卡的数字化管理，省去了在不同App之间反复横跳的麻烦，体验可以说是很赞了。

四、云闪付的其他“小惊喜”

除了绑卡便捷、还款转账0手续费、一键查询卡余额等优势外，我在使用中还发现，云闪付在日常消费支付方面也有不少的“小惊喜”。

比如，动不动就给点优惠福利。

云闪付有个非常好用的功能是，让用户能够非常便捷地找到各种优惠信息。打开App，最下面第二个就是“优惠”板块，进入后即可发现线上线下商家的一系列优惠信息，吃喝玩乐应有尽有，我完全可以轻松拿捏一系列的“省钱方案”，想吃什么或者去哪儿玩，先去上面搜索一下相关的优惠信息，都感觉自己越来越会过日子了。再比如首页可以直接看到的“银行U惠”，里面汇总了各个银行的优惠福利情报，不管是工行、建行还是光大、平安，都能在云闪付一个App上搞定。

云闪付的62VIP会员同样非常给力，开通后即可得到全年每月1张价值6元累计72元的回本券，包含还款、话费、公缴、地铁等多领域，相当于“开通会员必回本”，而且会员专享的各大权益（瑞幸、麦当劳、贵宾厅、会员专享价等等），全年累计可以节省3874元。

此外，目前下载注册云闪付并完成首绑卡，就能领取128元新人礼包，享1分购62省钱会员月省15元！20元公交地铁优惠、5-10元茶饮/网购/微信/淘宝/信用卡还款优惠、连续签到7天还有9.2元红包！新人绑卡，多绑多享，最高五重好礼，速来参与吧！除了日常消费外，云闪付还可以满足人们其他方面的很多需求，包括在线缴纳水电燃气费用和暖气费用等等。不仅如此，云闪付还已经接入了电子医保，激活后在定点药店和医院打开App就可以直接刷医保，偶尔看病买药忘记带医保卡也不用再担心了。

综合体验下来，我真心觉得，无论是名下拥有信用卡、银行卡数量较多的人，还是希望能够在日常消费过程中尽可能多省点钱的人，使用云闪付都是一个不错的选择。

五、结语

云闪付的便捷与亲民背后，是中国银联“支付为民”的初心不改。

从20多年前最早的银行卡和受理柜台，到当下银联丰富多元的创新产品体系和应用场景，从城市街角到边陲乡村，从线下实体到线上渠道，银联一直都在持续打造优质的支付产品，拓展便民场景的广度和深度，切实降低金融服务门槛，以更便利、更安全的优质支付服务，铺设一条老百姓美好生活的幸福路。

尽管云闪付2017年才切入第三方支付赛道，时间上并不算早，但它延续了中国银联“支付为民”的初心和理念，围绕用户场景的产品创新作为核心突破口，依托银联深厚的技术功底和独特的优势，为用户银行卡管理和支付提供了系统性的管理方案，并且每隔一段时间进行版本的升级，迭代进化从而把产品体验做到极致。如此才能让我们的信用卡还款、银行卡转账等变得更加简单方便，支付更加高效快捷。

经过6年多的发展，云闪付App已迭代至最新的10.0版本，不断完善跨行银行卡账户管理能力，形成独特的核心优势。目前，云闪付App已支持787家银行借记卡余额一键查询，支持170余家银行信用卡还款和账单查询，转账、信用卡还款均0手续费。以“查、转、还”核心功能为基础，云闪付App还为用户提供81家银行的1100余款信用卡产品申卡服务。数据显示，截至目前，云闪付App用户已超5亿，已然成为了支付赛道上不容小觑的一股强大势力。

值得一提的是，云闪付仍在不断进化的道路上，从未停歇。据悉，银联还将基于银联手机闪付与云闪付App在用户体系、条码支付、内容场景和营销能力的深度融合，推出一款基于手机硬件的差异化支付产品，从而实现云闪付支付及服务入口从软件到硬件的进阶，敬请期待。

谢谢读完。